政府8成擔保及9成擔保借貸
高達九成中小企貸款
中小企融資擔保計劃中的 SFGS 80 和 SFGS 90 是政府推出的八成信貸擔保產品和九成信貸擔保產品，旨在為有潛力但缺乏足夠抵押中小企業提供資金支持。SFGS 80提供的是8成擔保，而SFGS 90則提供更高的9成擔保。
高達九成中小企貸款是政府對中小企業支持的重要政策，讓很多企業可以獲取資金用於不同的用途。卓哲團隊已為多間中小企成功申請8成擔保及9成擔保借貸，讓企業過渡艱難時期，亦有部分企業在獲得貸款後成功擴展生意。政府9成擔保的借貸設有限期，如不好好把握，將錯失眼前機會。
政府中小企融資擔保計劃內容
八成信貸擔保產品
八成信貸擔保產品 (亦名為 SFGS 80)，是由香港按揭證券有限公司推出，並由其附屬公司香港按證保險有限公司繼續經營的。 SFGS 80的目的是為中小企業提供額外的信貸支持，以應對資金需求。8成擔保產品的主要特色包括提供最高達貸款額的80%擔保，並且適用於分期貸款和循環貸款，最高總貸款額高達1,800萬港元。8成擔保產品的申請期自2012年5月31日開始，一直延續至2026年3月底。對於已在香港營運超過三年的借款企業， SFGS 80的擔保費年率最高為貸款或信貸額（如適用）的0.45%。
SFGS 80的推出可追溯至2012年至2013年，當時的時任財政司司長為協助中小企業克服全球經濟環境不穩所帶來的融資困難，推出了一系列的措施去支援企業，當中包括設有時限的「特別優惠措施」，為合資格的企業提供8成擔保借貸優惠（SFGS 80）。SFGS 80計劃自推出以來深受歡迎，很多中小企透過八成信貸擔保產品獲得了所需資金，讓從中受惠的企業數目不斷增加。
九成信貸擔保產品
九成信貸擔保產品，(亦名為 SFGS 90)，是為了進一步支持中小企業的資金需求而設計的。SFGS 90可以獲得政府9成擔保，提供了比SFGS 80更高的擔保比例，達到貸款額的90%。9成擔保貸款的申請期自2019年12月16日開始，並延續至2026年3月底。9成擔保產品的最高總貸款額高達800萬港元，而SFGS 90 信貸擔保的擔保費年率也有優惠，已在香港營運超過三年的借款企業的擔保費年率最高為貸款額的0.36%，而已在香港營運三年或以下的借款企業擔保費年率最高為貸款額的0.45%。此外，SFGS 90 信貸擔保允許借款企業選擇按年或一次性提前繳付擔保費，提供了更大的靈活性。
另外，SFGS 90 信貸擔保產品在還款安排上更具彈性，如果企業作出九成中小企貸款申請，可容許於貸款開始日起首12個月內只支付利息，而在餘下的還款期內分期償還本金及支付利息。而9成擔保期不會因借款企業只支付利息而延長。
SFGS 90 信貸擔保的特點
更高的擔保比例
靈活的還款選項
簡化申請過程
支持更廣泛的業務範疇
SFGS 80及SFGS 90 的核心優勢
降低融資門檻
更便利貸款條件
增強企業信心
促進企業成長
SFGS 80及SFGS 90 的申請數據
八成信貸擔保產品 ( SFGS 80 ) 數據
在中小企融資擔保計劃中，8成擔保產品為中小企業提供了顯著的支持，使得中小企業能夠在降低風險的情況下獲得資金。SFGS 80的設計是為了讓貸款機構能夠在政府背書的情況下提供最高達80%的貸款擔保。這種八成信貸擔保產品大大增加了銀行對中小企業貸款的信心，因此極大地提升了企業的融資機會。
截至2024年7月，SFGS 80的申請總數達到了29,800個，其中26,544個申請獲得批准，顯示出8成擔保產品頗受企業歡迎。然而，當中也有160個SFGS 80申請被拒絕，反映出8成擔保產品審核過程的嚴謹性。此外，約有2,959個SFGS 80 申請被撤回，這可能是由於企業在申請過程中改變了計劃。
在申請金額上，8成擔保貸款的申請總額為132,852.28百萬港元，而最終批准的貸款總額為114,946.09百萬港元。反映了SFGS 80在支持中小企業發展方面扮演了重要角色。八成信貸擔保產品的擔保總額達到了91,956.88百萬港元，這個數字突顯了政府在支持中小企業方面的財政承諾。
九成信貸擔保產品 ( SFGS 90 )數據
對於需要更高貸款擔保的中小企業來說，SFGS 90提供了一個極為關鍵的資金支援渠道。SFGS 90計劃提供高達9成擔保貸款，降低了貸款機構的風險之餘，同時增加了企業獲得資金的可能性。九成信貸擔保產品特別適合那些處於快速成長階段或者需要大規模資金注入的企業。
截至2024年7月，SFGS 90 計劃的申請總數為14,188個，其中12,998個申請獲得批准，雖然9成擔保產品申請比8成擔保產品少，但九成中小企貸款個案仍然有不少數目。政府9成擔保借貸的拒絕率相對較低，只有136個申請被拒絕，而有807件申請被撤回。
在申請金額上，9成擔保貸款的申請總額為26,071.58百萬港元，而批准的九成中小企貸款總額為23,834.48百萬港元。政府9成擔保的擔保總額為21,451.03百萬港元，這個數字突出了政府對於促進中小企業發展的堅定承諾。SFGS 90 信貸擔保的貸款確保了中小企業能夠在面臨經濟挑戰時獲得九成中小企貸款支持，並大力推動了經濟增長和創新。
SFGS 80及SFGS 90 的合適申請對象
八成信貸擔保產品（SFGS 80）合適對象
八成信貸擔保產品（SFGS 80）對於有較大資金需求的中小企業來說更為合適，這些企業可能已經過了創業初期，在市場上建立了一定的地位，但為了進一步增強競爭力仍需進一步的資金支持以實現擴展或現代化升級，進行設備更新、技術改良或擴大生產能力。
SFGS 80 的8成擔保能夠幫助這些企業更容易地獲得較高額的銀行貸款。對於那些需要大規模投資以提高產品質量或服務效率的企業，如製造業、建築業或重型工業尤其重要。這些行業通常資本密集，對設備和原材料的需求量大，因此8成擔保產品提供了一條融資的生命線，使得企業能夠應付這些需求而不會大大加重其財務負擔。
此外，對於那些尋求進入新市場或開發新產品的中型企業，8成擔保貸款同樣提供了資金支持。8成擔保產品使企業能夠承擔開發新產品或服務所需的初期投資，而這些投資可能在沒有相應擔保的情況下難以實現。
八成信貸擔保產品為那些需求較大、擁有一定市場地位且希望進一步發展的中小企業提供了一個財政上的彈性。透過SFGS 80，這些企業可以較少地依賴高利率的非擔保貸款，從而更安全、更穩健地實現成長和擴張目標。
九成信貸擔保產品（SFGS 90）合適對象
九成信貸擔保產品（SFGS 90）特別適合規模較小、經營經驗尚淺的初創企業，以及有意獨立執業的專業人士。這類企業和個人通常面臨著較高的市場進入障礙，包括資金獲取困難、信用記錄不足等問題。SFGS 90 信貸擔保產品的設計目的就是要解決這些問題，提供高達政府9成擔保，而且考慮到初創企業的情況，申請時可豁免企業營運年期及遞交財務報表的規定。
對於那些創業初期需要大量資金投入的新企業，如科技創業公司或專業服務提供商（如法律、會計顧問等），九成信貸擔保能夠提供必要的流動資金支持，幫助他們在市場上站穩陣腳。此外，對於那些希望進行業務擴展或升級操作設施的小型企業，政府9成擔保貸款也提供了一個可行的資金方案。
此外，SFGS 90 信貸擔保產品通過提供九成中小企貸款，使得這些初創企業能夠把握突如其來的市場機遇或應對不可預見的挑戰，如需應對經濟下滑期間的資金流緊張問題。對於獨立執業的專業人士，政府9成擔保貸款產品同樣提供了一個重要的資金來源，使他們能夠自行開設辦公室、購買必要的專業設備或擴充業務。
九成信貸擔保借貸對很多企業都是極具吸引力的選項，它不但支持企業的成長和發展，同時也鼓勵創業者和專業人士積極追求他們的創業目標。9成擔保比例減少了創業與業務擴展過程中的財務壓力，使得這些企業和個人可以更多地專注於創新和市場開拓。
八成、九成信貸擔保申請
申請資格
對於希望獲得政府8成擔保或9成擔保借貸的中小企業而言，申請資格是決定性因素。根據 SFGS 80 計劃和 SFGS 90 計劃的規定，申請企業必須滿足以下條件：
申請時滿一年或以上
實際營運六個月以上
公司年生意額200萬以上
借款企業需符合以下資格：
(1) 必須為有限公司、獨資公司、合夥公司或非法人團體，並於香港有業務運作及根據《商業登記條例》（第310章）登記；
(2) 不可經營貸款業務或經任何途徑提供資金作貸款業務；
(3) 不可為貸款機構的關連公司；及
(4) 不可於香港交易所（包括主版或創業版）或其他香港以外的交易所掛牌上市。
八成、九成信貸擔保的貸款用途僅限於以下項目：
(1) 購入與借款企業業務運作有關的資產，如工業、商業樓宇、機器及設備，但住宅樓宇除外
(2) 提供營運資金予借款企業作業務營運
(3) 支付一次付清的擔保費（如適用）
(4) 進行再融資，但只限於在本計劃下獲得或曾獲得擔保的貸款
申請所需文件
- 商業登記證及公司註冊證書(如有)
- 最近六個月主要銀行月結單
- 最近一年財務報表(如適用)
- 東主、股東及董事個人資料
- 現有貸款資料及記錄(如有）
自行申請 SFGS 80 或SFGS 90 失敗的原因
不了解貸款計劃的申請資格
對於很多希望成功申請SFGS 80或SFGS 90的企業來說，不了解8成擔保和9成擔保貸款的申請資格是常見的申請失敗原因。
申請八成或九成信貸擔保計劃時，企業必須符合特定的申請資格要求，例如最少營業期限、財務狀況和業務可持續性。有些銀行的8成擔保和9成擔保貸款可能要求申請者提供詳細的業務計劃和財政收入預測，以證明其業務的可行性和還款能力。雖然 SFGS 80 和 SFGS 90 計劃可以獲得政府8成擔保和9成擔保貸款的支持，讓許多企業能夠在資金緊張時獲得貸款，但前提是他們需要完全理解和符合所有申請條件。
因此，企業在申請前應詳細研究 SFGS 80 和 SFGS 90 的具體要求，並可能需要透過卓哲專業的團隊來提供建議和協助準備相關文件。卓哲團隊的幫手可以大大增加了獲批的機會，避免浪費寶貴的時間。
文件不齊全
在申請 SFGS 80 或 SFGS 90 時，文件不齊全是導致申請失敗的一個重要原因。SFGS 80 或SFGS 90 計劃都會要求申請者提交一系列詳細的文件，除了商業登記證、公司註冊證書及銀行月結單等基文件之外，亦可能包括但不限於財務報表、業務計劃、市場分析以及其他證明企業信譽和營運能力的文件。銀行在審批8成擔保和9成擔保貸款時特別強調對企業財務透明度和業務模型的理解。
在 SFGS 80 和 SFGS 90 申請過程時遺漏重要文件或文件不符合要求，都會直接影響到8成擔保和9成擔保貸款的申請結果。為了避免因文件不齊全而導致申請失敗，企業應提前準備並多次檢查申請材料，確保所有要求的文件都是最新而且齊全。此外，企業亦可以與有經驗的卓哲團隊合作申請，以確保所有文件都符合 SFGS 80 或 SFGS 90 計劃的文件標準。
無法與合適的銀行貸款部客戶經理接觸
在申請 SFGS 80 和 SFGS 90 過程中，與銀行貸款部的有效溝通能夠讓過程更事半功倍。但很多時企業都缺乏直接的溝通渠道而導致影響8成擔保和9成擔保貸款的申請進度和結果，例如企業可能因為沒有負責的銀行貸款部客戶經理聯絡方法，去討論有關8成擔保或9成擔保貸款的申請要求，而無法有效推進申請過程。
負責八成及九成中小企貸款的銀行貸款部客戶經理對 SFGS 80 和 SFGS 90 的審批程序和流程有深入的了解。他們的指導對於準備申請文件、解答銀行風控部門的疑問以及提供貸款建議都相當具重要性。没有銀行客戶經理的支持，8成擔保和9成擔保貸款的申請過程可能會變得復雜而漫長，而且隨時可能不獲批。
卓哲團隊具有龐大的銀行關係網絡，能夠與不同銀行的貸款部客戶經理接觸，幫助客戶比較不同銀行提供的8成擔保和9成擔保貸款條件同時，亦可以從客戶經理身上獲得最佳的支持和服務。與卓哲團隊合作，讓企業在申請8成擔保和9成擔保貸款路途上更暢順無阻。
無法追蹤案件, 未能找到負責職員查問進度
在申請 SFGS 80 和 SFGS 90 過程中，很多企業都會因為無法追蹤案件，在急需資金之下又不知道是否會獲得貸款而感到惆悵。另外，未能找到負責職員查問進度，可能導致申請過程中出現不必要的延誤，影響企業獲得8成擔保或9成擔保貸款的進度。
雖然有政府提供擔保，但 SFGS 80 和 SFGS 90 的申請程序涉及多個步驟和多方面的審核，企業在進行八成信貸擔保或九成信貸擔保產品的申請時，及時獲得進度更新對申請十分重要。
當企業未能與負責的銀行職員建立穩定的聯繫時，可能會對8成擔保或9成擔保貸款的申請進度產生負面影響。不但影響企業對貸款申請狀態的了解，也可能導致錯過重要的反饋或提供補充文件的機會。申請 SFGS 80 和 SFGS 90 信貸擔保產品時需要經常追蹤案件進度，因為這些產品的申請企業眾多，銀行未必能及時處理每個案件。
為了加快申請效率，企業可以考慮與有強大銀行關係網絡的顧問公司，例如卓哲團隊共同合作。我們經常與銀行職員進行電話會議，及時追蹤及更案件的最新情況，並在取得更新後立即通知客戶，以便申請者能夠隨時了解到自己申請的最新進展。
不懂回應銀行的質詢
對於不少企業來說，不懂得如何有效回應銀行的質詢是申請 SFGS 80 或 SFGS 90 過程中可能遇到的一大障礙。在申請8成擔保或9成擔保貸款時，銀行可能會對企業的財務狀況、業務模型及市場潛力提出一系列問題。銀行需要這些資料來評估批出 SFGS 80 或 SFGS 90 貸款的風險程度，並決定是否提供政府8成擔保或9成擔保貨款資金。如果企業無法提供令銀行滿意的解答，可能會導致8成擔保或9成擔保貸款的申請被拒。
很多企業對八成信貸擔保產品或九成信貸擔保產品的申請要求缺乏深入了解，回答銀行的質詢就顯得尤其困難。要有效應對銀行的質詢，企業應該提前準備並充分理解自己的業務和財務狀況，了解SFGS 80 和 SFGS 90 信貸擔保的基本要求和流程。此外，企業可以考慮聘請卓哲團隊協助申請，以便在準備資料和回答銀行問題時提供專業的意見和指導。這樣不但可以增加成功申請8成擔保或9成擔保貸款的機會，也能夠提高企業與銀行之間的互信，促進未來的貸款過程更順利。