政府中小企融資擔保計劃
非上市企業統稱「企業」從參與計劃的貸款機構「貸款機構」取得中小企融資，應付業務需要，並在急速轉變的營商環境中，及時的中小企貸款有助提升生產力和競爭力。在SFGS計劃下可為中小企老闆有著更佳發展，這就是政府中小企擔保貸款計劃帶來的好處。 卓哲的專業顧問團隊對這些政府中小企業貸款計劃有專業及豐富智識，可以協助中小企老闆分析行情，了解及制定不同政府中小企業貸款擔保計劃而達至適合中小企業借貸融資方案後，會根據您的個案一次性聯絡數十間銀行並會挑選最合適的SFGS貸款方案及由專人陪同辦理所有政府中小企業貸款申請文件手續，無需煩惱下就能輕鬆得到最優惠貸款並去拓展業務及商機。
政府中小企融資擔保計劃內容
信貸擔保產品
SFGS計劃申請資格
SFGS貸款用途
SFGS貸款限額
SFGS還款期限
SFGS計劃的還款期限取決於具體的信貸擔保產品。 通常情況下，SFGS還款期限最長可達5年。 然而，在某些情況下，例如2018年及2020年生效的優化措施下的合資格擔保，還款期限可以延長至7年。 如果企業符合特定條件並申請了紓困措施，還款期限可能會延長。此外，百分百擔保特惠貸款的還款期限最長可達10年，包括任何因紓困措施而延長的擔保期。還款期限的長短會影響企業的還款計劃，因此企業應在申請中小企借貸計劃之前充分瞭解不同產品的還款期限和要求。
擔保費和年利率
還款安排
合資格申請
中小企融資擔保計劃的運作流程
選擇合適的貸款機構
準備申請資料
提交貸款申請
貸款機構的初審與提交擔保申請
按證保險公司的審核與批核
貸款發放與資金使用
中小企貸款服務流程
我們的專業中小企融資團隊由多名前企業銀行的資深經理、部門主管、貸款項目經理及客戶經理等，均具有多年及豐富的銀行工作經驗，熟悉各大銀行不同種類中小企貸款計劃及審批準則，對政府中小企業貸款申請尤其熟識。
我們的中小企貸款服務流程如下：
收取政府中小企業貸款申請文件及評估成功率
即日
約見分析個案
1日
會見銀行代表
1日
等待銀行批核
1至2星期
等待按證保險公司批核
等待開户及放款
3至5天
中小企融資貸款對企業發展的重要性
維持營運和現金流
中小企業經常都會面臨資金短缺的問題，特別是在創業初期或經濟下滑時，透過有效的中小企融資貸款可以及時提供必要的現金流。中小企貸款可以幫助這些企業維持日常營運，支付員工工資、租金、購買原材料等必要開支。沒有適時的中小企貸款支持，許多中小企業可能無法在環境萎縮時維續經營下去。
政府的中小企融資及中小企貸款支持政策提供了一個支援網，在有需要時財務上支持各個中小企業。政府中小企業貸款計畫如SFGS擔保貸款，在經濟困難時期為中小企提供了必要的財政支援，幫助中小企業得以渡過難關。透過卓哲的中小企貸款服務，讓企業可以更好地管理其資金流，保持經營的持續性和穩定性。
促進擴展和成長
隨著業務的發展，中小企業可能需要擴大生產能力或拓展市場。透過中小企融資貸款可以為這些擴張計劃提供資金，無論是購買新的設備、擴大工廠空間還是進入新市場。中小企貸款的資金不但可以幫助企業增加收入，也可以增強其市場競爭力。
政府的中小企借貸計劃及中小企融資擔保計劃，透過提供SFGS擔保貸款等，為中小企業創造了獲得資金的機會。政府中小企業貸款申請過程通常被設計為對企業友好，確保合資格的企業能夠更順利地獲得中小企融資，讓中小企利用由政府支持的中小企融資貸款進一步促進了企業的成長與擴張。
增加研發投入
持續創新是很多中小企企業持續成長的關鍵。中小企業需要投資於新產品和服務的研發，以保持其在市場上的競爭力。中小企融資貸款可以提供進行這些研發活動所需的資金，幫助企業創新和改進其產品和服務。
中小企融資貸款支持中小企業進行科技創新和市場開發的所需資金。SFGS擔保貸款等政府中小企業貸款計劃特別注重於支持那些有潛力透過創新來打破市場限制的企業。這種資金支持不只限於傳統產業，也普及於高科技和新興市場領域，允許更廣泛的創新和發展。
建立企業信用
穩定的中小企貸款和按時還款記錄可以幫助中小企業建立良好的信用歷史。有助於中小企業未來獲得更有利的中小企貸款條件，並且可以在與供應商和客戶的交易中提升企業的信譽。
通過政府中小企業貸款和SFGS擔保貸款，中小企業可以在市場上建立穩固的信用。信用的建立對於中小企業在競爭激烈的市場環境中獲得合作伙伴和客戶的信任至關重要。 政府中小企借貸計劃的支持，不但提供了財政資助，也幫助了中小企業在商業世界中建立起名聲。
應付緊急情況
在面對經濟危機還是其他突發事件時，中小企業往往較大企業更為脆弱。在這些時間，如果能夠迅速獲得中小企融資貸款是企業生存的關鍵，使其能夠迅速應付緊急情況，捱過逆境。
政府中小企業貸款申請程序在危機時期通常會被簡化，而且有時更會有彈性還款安排，例如「還息不還本」等，確保能快速響應中小企業需求之餘，亦讓中小企業能夠過渡艱難時期。 SFGS擔保貸款和其他中小企借貸計劃提供了資金靈活性，使中小企業能夠在不確定的時期維持營運。這些及時的財務援助對於保持企業的流動性和生存至關重要。
促進就業
中小企業是本港最大的就業創造者之一。政府提供中小企貸款支持，使這些企業能夠擴張和增長，進而帶動更多的就業機會，對於社會經濟的穩定和發展具有直接影響。
政府推出的中小企業借貸和中小企融資擔保計劃，如SFGS擔保貸款，直接促進了就業增長。 很多企業透過卓哲中小企貸款服務的支持，獲得有政府擔保的中小企業貸款，不但能夠擴大規模，還能增加就業，從而對經濟產生積極推動效應。 政府中小企借貸政策不但幫助別個企業發展，還促進了整個社會的經濟穩定和增長。
卓哲中小企貸款服務的範圍
貸款咨詢
在中小企貸款服務中，貸款咨詢是關鍵的一步，讓中小企業更了解不同中小企貸款、中小企融資以及政府中小企借貸計劃。 貸款咨詢旨在幫助企業理解不同中小企貸款產品的特點以及申請程序等，包括SFGS擔保貸款和其他政府中小企業貸款申請過程。 通過專業的中小企融資諮詢，企業能夠識別哪種中小企融資方案最適合其業務需求和財務狀況。
中小企融資時所面臨的挑戰往往複雜多變，因此，卓哲的專業顧問會詳細解釋各種中小企借貸計劃的利弊，包括利率、還款期限、所需要的擔保等資訊。 此外，諮詢過程還涉及對企業財務健康的評估，以及如何優化財務結構以提高獲得中小企貸款的可能性。通過這些深入的討論和建議，企業可以更好地準備中小企融資貸款的申請，同時也能夠對SFGS及其擔保貸款有更全面的了解。 有效的貸款諮詢不但提升了企業獲取資金的機會，也有助於它們規劃長遠發展，確保貸款的使用能夠促進業務增長和穩定性。
文件準備
文件準備是申請中小企貸款的核心環節，需要企業提供詳盡和準確的財務報表、業務計劃書及其他相關文件。 在申請中小企融資擔保計劃和SFGS擔保貸款時，這些文件是評估企業貸款資格和還款能力的重要依據。
卓哲的中小企貸款服務會幫助企業整理和優化這些申請中小企貸款時的所需文件，確保它們能夠準確反映企業的營運狀況和發展前景。 這個過程可能涉及與會計師、財務顧問的密切合作，以確保所有數據都符合貸款機構和SFGS的要求。
妥善地準備好所需要文件不但能增加中小企貸款申請的成功率，還能在與貸款機構的溝通中展示企業的專業性和準備的充分性。 這對於提升信貸評審人員的信心，以及後續的政府中小企業貸款審核過程至關重要。
貸款申請
在完成必要的文件準備後，卓哲中小企貸款服務團隊將協助企業向金融機構提交中小企貸款申請。 這個階段不僅涉及填寫申請表格，還包括準備和提交所有文件及資料，以及解釋和證明企業的貸款需求和還款能力。
卓哲專業的團隊會利用其對市場的深入了解，幫助企業選擇最合適的貸款產品，包括SFGS擔保貸款和其他中小企融資選項。 他們會根據企業的具體情況，向金融機構展示其業務模型的可持續性及盈利潛力，增加獲得貸款機率。
此外，服務內容還包括跟蹤申請進度，並及時解決在申請過程中出現的任何問題或疑問。透過為客戶提供專業支援，讓中小企業能夠更有效地通過複雜的政府中小企業貸款申請流程，從而加速獲得貸款資金。
後續服務
貸款獲批之後，我們的中小企貸款服務並未就此結束。中小企貸款服務的後續服務是確保企業能夠有效管理和使用獲得的中小企貸款資金的關鍵。 後續服務包括提供財務管理建議、幫助設立還款計劃以及監控貸款使用方式，確保符合SFGS擔保貸款和其他中小企貸款協議的規定。
中小企貸款服務的後續服務還包括定期的財務健康檢查和業務諮詢，幫助企業調整策略以應對市場變化，優化資金使用效率。 在面臨經營挑戰或機遇時，卓哲中小企貸款服務提供的專業意見和支持可以幫助企業做出合適的決策，保持或增強市場競爭力。
其他後續服務還包括協助企業在需要時重新申請中小企融資或調整貸款條件。通過持續的支援和專業指導，我們的中小企貸款服務確保企業不僅能夠獲得必要的資金，還能夠持續增長和發展，最大化其商業潛力和財務穩定性。
政府中小企業貸款的優點
低利率
政府中小企業貸款的其中一個最大吸引之處在於其低利率。 由於有政府擔保，銀行和貸款機構通常能夠提供比市場上其他中小企貸款更低的利率。 這一點對於資金需求迫切的中小企業來說，是一大福音。 低利率不但降低了中小企融資成本，而且增加了其營運資金的靈活性，使它們能夠更加專注於業務發展。
中小企貸款服務在提供低利率的同時，還能夠通過中小企融資擔保來降低借貸風險，進一步推動金融機構對中小企業的貸款支持。 政府中小企借貸的低利率策略不僅有助於緩解企業的財務壓力，還能鼓勵更多的中小企業進行SFGS擔保貸款申請，利用這一政策支持進行業務升級和市場拓展。
透過政府的中小企借貸計劃，中小企業借貸在享受低利率的同時，也享有政府的多重保障和支持，不但提升了中小企業的市場競爭力，也促進了產業的健康發展。 為推動中小企業借貸，由政府推出的低利率中小企融資貸款計劃，是中小企業在當今經濟環境中繁榮發展的重要助力。
較長的還款期
政府中小企業貸款的另一個優點是其較長的還款期。 這種設計主要是為了給予中小企業足夠的時間來穩定經營和擴展業務，而不必擔心在短期內面對重大的財務壓力。 較長的還款期限允許中小企業更好地規劃其財務結構，並在不影響日常營運的情況下，逐步償還貸款。
透過中小企借貸計劃和SFGS擔保貸款，中小企業可以透過利用政府的支持，獲得必要的時間來調整市場策略和優化產品。 較長的還款期不僅減輕了企業的還款壓力，也提供了寶貴的時間讓企業能夠在保持財務健康的同時，探索新的業務機會。
此外，政府提供中小企融資擔保也是推動這一策略的關鍵因素之一。它保證了貸款機構的貸款資金安全，同時給予了企業更大的彈性來面對經營時的不確定性。
靈活的還款計劃
靈活的還款計劃也是政府中小企業貸款的優點之一，政府中小企業貸款通過提供靈活的還款計劃，大大降低了企業營運時的財務風險，促進了企業的持續健康發展。根據中小企業的經營狀況和現金流，貸款機構可以提供更靈活多樣化的還款選項。 這種還款靈活性確保中小企業能夠在不同的經營週期中，選擇最適合自己的還款方式，從而更好地管理財務壓力和維持經營穩定。
通過中小企融資擔保和SFGS擔保貸款的配合，政府和貸款機構能夠為中小企業提供更合符需求的中小企融資解决方案。 不但有助於企業經營者更有效地控制資金流，也優化了中小企貸款資金的使用效率，增強了企業應對市場變化的能力。
此外，靈活的還款計劃還包括了根據企業成長速度和市場條件調整還款計劃的可能性。這一點對於那些在非常時期內可能面臨現金流緊張的中小企業尤其重要。
常見問題
政府中小企借貸計劃提供的還款方式主要包括以下幾種：
分期還款：企業可以選擇以分期形式償還貸款本金和利息，在還款期限內按照預先設定的還款計劃，每月或每季度支付固定的金額。
首段時間僅支付利息：在特別情況下，貸款機構可能允許企業在貸款開始後的前6至12個月內只支付利息，而不需要償還本金。 然而，這並不會延長整體的擔保期，企業需要在餘下的期限內償還所有本金。
部分本金還款安排：對於在特定日期之前提交的政府中小企借貸有期貸款申請，企業可以申請部分本金還款安排，允許企業在還款期間根據批准償還部分原定還款金額。
在中小企融資擔保計劃下，如果企業未能按期還款，可能會面臨若干後果。 首先，貸款機構可能會採取法律行動來追討欠款，這可能包括啟動債務追收程序或採取法律訴訟。 此外，企業的信用記錄可能會受到負面影響，影響其未來的借貸能力。
貸款機構也可能會與企業協商，嘗試通過重組貸款或制定新的還款計劃來解決未償還的問題。 然而，這取決於企業與貸款機構之間的協商結果，且企業可能需要提供更多的財務資訊或證明其償還能力。
重要的是，企業在面臨還款困難時，應儘早與貸款機構溝通，尋求可行的解決方案，以避免進一步的財務和法律後果。 對於具體的細節和可能的後果，企業應參考其與貸款機構簽訂的貸款協定中的條款，或直接聯繫貸款機構以獲取進一步指導。
企業在SFGS計劃下可以多次申請中小企貸款，但申請SFGS計劃的次數受到總貸款額度的限制。每家借款企業、其附屬公司及/或其關連公司在任何時間點所獲得或將會獲得的一個或多個合資格信貸擔保的總貸款額會受到上限的限制包括：
八成或九成信貸擔保產品的貸款總額最高為1,800萬港元。
百分百擔保特惠貸款的貸款總額最高為900萬港元。(已在2024年3月31日完結)